分期乐利息那么高合法吗是如何规避监管的

分期乐利息那么高合法吗？

分期乐平台上部分商品的年化利率较高，引起公众质疑其合法性。根据我国相关法律法规，个人贷款的利息上限的规定如下：

《合同法》第二百一十一条规定，自然人之间的借款合同约定利率超过年利率24%，超过部分无效。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持。

分期乐是如何规避监管的？

分期乐并未直接提供贷款服务，而是通过与第三方信贷机构合作的方式，为消费者提供分期付款服务。这种模式下，分期乐平台仅作为撮合方，不作为资金放贷人。因此，分期乐并未直接受制于《合同法》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的监管。

其他规避监管的方法

除与第三方信贷机构合作外，分期乐还通过以下方式规避监管：

分期服务费：分期乐会向消费者收取一笔分期服务费，这笔费用不计入利息计算范畴，却可以变相提高实际借贷成本。

首付比例：分期乐往往要求消费者支付较高比例的首付，这可以降低平台的风险，从而允许平台提供较高的实际利率。

隐性费用：分期乐平台上可能存在一些隐性费用，例如滞纳金、提前还款违约金等，这些费用也会提高消费者的实际借贷成本。

消费者保护

尽管分期乐采取了规避监管的措施，但消费者仍有权对平台的违规行为进行投诉和维权。消费者可以通过以下渠道进行维权：

向银保监会投诉：银保监会负责监管信贷机构，消费者可以向银保监会投诉分期乐平台与合作信贷机构的违规行为。

向消费者权益保护协会投诉：消费者权益保护协会可以帮助消费者维护权益，消费者可以向协会投诉分期乐平台的虚假宣传、霸王条款等违法行为。

向法院提起诉讼：如果协商和投诉都无法解决问题，消费者可以通过提起诉讼的方式维护自己的合法权益。