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竞争的下半场
自2016年起央行暂停新的支付牌照审批，第三方支付行业一度被视为特许经营且外人难进的行业。但从实际情况看，随着支付行业激烈“内卷”，不少持牌第三方支付机构都在另谋出路，出售牌照的方式通常是转让股权，当然也有选择“躺平”的第三方支付机构如主动申请终止自身支付业务。
据相关调查数据显示，当前我国第三方支付市场上呈现以支付宝和财付通（微信支付）为首的“双寡头”格局，支付宝保持龙头地位，财付通（微信支付）则凭借微信等社交平台的巨大C端流量紧随其后，整体行业集中度比较高。同时，这两大第三方支付平台经过多年发展现在已经进入了成熟期，两方在相对稳定的用户基础环境下相互角逐，争做行业领头羊。
随着第三方支付牌照流转变化动作愈加频繁，在主动申请注销或终止第三方支付牌照的机构中，由于预付卡市场业务需求急剧减少，因此大多都为预付卡机构。相较于预付卡持牌机构，互联网支付牌照和移动电话支付牌照明显更加抢手，业务范围覆盖全国的牌照也更容易受到大公司的青睐。
针对第三方支付行业存在的不足，当前监管对支付市场乱象仍保持高压态势，罚单密集出现，罚单金额也屡破新高，既处罚单位、又处罚直接责任人的“双罚制”罚单出现趋势同样屡见不鲜。严格的监管正在加速行业洗牌的进度，支付行业的合规成本在变高的趋势下，同样也是行业发展必经的过程和必要坚持的发展方向。
还是数字化
在云计算、大数据、人工智能、物联网等技术的发展下，第三方支付企业在C端支付层面为餐饮、零售等行业场景提供了贯穿获客、营销、运营等全经营环节的升级服务，快速地打开了B端商户的数字化升级服务市场。同时，第三方支付企业可以为大中型企业构建完善的数字支付体系和账户体系，可以有效提升企业内部与供应链上下游资金周转效率，第三方支付已经成为产业数字化的有效入口和重要枢纽。
数字化趋势下，在B端市场方面，以支付宝和财付通为首的头部企业逐步加深企业的运营能力，2020年财付通商企付上线，目的是帮助企业端实现产业金融数字化升级，支付宝则在2021年11月份发布生态开放原则，通过强化平台数字生活服务能力，让更多的商家从中获利，从而反哺平台生态良性运行。
当前我国市场主体已经突破1.5亿户，其中99%以上为中小微企业（含个体工商户），作为中小微企业数字化转型的重要推动者，第三方支付企业正在以数字支付及轻量SaaS产品服务中小微企业数字化经营全环节。相比较大型企业，中小微企业的经营模式更加灵活，对于数字化软硬件的应用兼容度更高、适应性更强，因此，可以切实帮助小微企业实现降本增效，数字化经营的第三方支付机构能够依靠精细化运营以降低成本，来增大盈利空间。
与此同时，第三方支付行业生态正在逐步走向开放，B端的支付宝、财付通、拉卡拉、银联商务等头部企业已经实现了互联互通。随着我国数字经济的不断发展，这些头部支付机构为产业数字化、供应链数字化提供了高效率的交易环境，通过整合、升级自身能力，第三方支付机构正在逐渐转变成为供应链企业服务的主导角色之一。
结语
第三方支付发展到今天，不仅成为C端用户的必备之物，同时也渗透到了B端各产业链，我国已经成为全球移动支付渗透率、覆盖率最高的国家。在巨头垄断、合规成本飙升的环境下，通过提升合规意识、建立基本合规制度，加强风控水平，灵活运用大数据、人工智能等新兴技术的方式，第三方支付机构正在从过去的粗放型发展方式走向高质量、高标准的发展道路。
（文/星魂）
2、第三方支付平台，常见的三种第三方支付平台
编辑导语：在电商中，支付是比较核心的一环，大的电商平台都会有自己的支付，而中小企业一般不会自研支付，会选择适合自己需求的支付进行接入。本篇文章主要是为了让大家对第三方支付有个简单的了解，以及知道对接第三方支付主要的场景有哪些，一起来看一下。
我们知道在电商中，支付是比较核心的一环，大的电商平台都会有自己的支付，而中小企业一般不会自研支付，会选择适合自己需求的支付进行接入；本篇文章就是介绍如何选择第三方的支付。
一、一般对接第三方支付有哪些需求场景1. 支付场景
支付接口：在支付场景中调起此接口完成收款。支付状态查询接口：在发起支付前一般调用此接口，查看该订单是否正在支付或者已经支付完成，防止产生重复支付。2. 售后场景
退款接口：在当交易发生之后一段时间内，由于买家或者卖家的原因需要退款时，卖家可以通过退款接口将支付款退还给买家。退款状态查询接口：在发起退款前一般调用此接口，查看该订单是否已完成退款，防止产生重复退款。3. 分账场景（涉及二清谨慎）
分账接口：订单支付成功后，商户发起分账请求，将结算后的资金分到分账接收方。查询分账结果：在发起分润前一般调用此接口，查看该订单是否已完成分润，防止产生重复分润。请求分润退回：有一些业务场景下，用户支付后商户直接将收到的钱按比例分给到了第三方，但是后续用户如果退款的话，就需要将已分账的资金从分账接收方的账户回退。4. 对账场景
下载账单接口：为方便商户快速查账，支持商户通过本接口获取商户离线账单下载地址，下载到的账单进行对账。
5. 其他场景
支付撤销接口：系统下单后，用户支付超时，系统退出不再受理，避免用户继续，请调用关单接口。
三、怎么选择第三方支付产品1. 支付手续费在对接之前一定要详细的沟通
很多同学在对接第三方支付时，由于第三方签约的流程比较简单，没有让商务介入进行通道费率的洽谈，就自己开通对接，结果第三方直接按照0.6%的手续计算，而且手续费都是按年签约的，后续想降低手续费比较麻烦。
有时候平台流水比较大的话一年几十万到几百万的通道费还是很高的；通常通道手续费在0.3%-0.6%之间，特别是平台流水量比较大的情况下通道手续费是可以谈到很低的。
2. 聚合支付还是第三方支付的选择
关于选聚合支付（第四方支付）还是选择第三方支付（微信、支付宝）的问题：
1）聚合支付
简单地说，聚合支付是融合了支付宝、微信支付、花呗、翼支付等多种支付方式的一种“包容性”支付工具。
对于消费者来说，无论是使用支付宝还是微信支付，或者其他支付工具，都可以进行支付。
对于收款方来说，不必担心消费者的支付工具与自己的收银工具冲突，而且也可以了解每个支付工具的数据（如下图）：
2）选聚合支付还是选择第三方支付
是这样如果公司或平台比较大，而且对于数据的安全性，系统稳定性要求很高的建议直接对接第三方支付。
如果是中小企业，为了提升接入效率（如果需要多家第三方支付时，不需要一一对接），降低通道费率，建议选择聚合支付，因为一般聚合支付的通道费率比直接对接三方的要便宜。
3）选择聚合支付时要注意，一定要选择钱直接到账的聚合支付
直接到账的方案：
非直接到账方案：
常见的第三方（微信、支付宝）产品说明，方便大家对接查看：
1.微信支付相关产品介绍
链接地址：https://kf.qq.com/faq/170830jimmaa170830B7F7NJ.html
2. 支付宝相关产品说明
链接地址：https://open.alipay.com/api
3.分账接口
https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/apiv3/open/pay/chapter4_1_1.shtml
支付宝：https://opendocs.alipay.com/mini/introduce/splitbill
六、总结说明对接支付是一个比较复杂的事情，不考虑细致的话，后续的支付运营会比较麻烦。那么这篇文章主要是为了大家对第三方支付有个简单的了解，以及知道对接第三方支付主要的场景有哪些。后续我这边会继续输出，关于支付对接产品设计方面的知识。
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